Зачем цифровой рубль бизнесу?


Предполагается, что использование цифрового рубля снизит издержки на эквайринговые комиссии. Сейчас они могут достигать 3% от суммы платежей, то есть с каждого заработанного рубля предприниматель отдает 3 копейки банку за обслуживание. И хоть пока о тарифах по операциям в цифровой валюте говорить рано, в ЦБ допускают, что комиссии для бизнеса не превысят действующие расценки в системе быстрых платежей, СБП, — сегодня это от 0,4 до 0,7%.

Также заявлено, что цифровой рубль позволит оптимизировать бизнес-процессы, упростить взаимодействие с контрагентами, сократить время и издержки при проведении сделок. Например, транспортная компания может наладить автоплатежи по смарт-контрактам при сложной логистике поставок — когда нужно обеспечить синхронность оплаты по нескольким отрезкам пути.

Правда, эксперты считают, что внедрить подобные сервисы смогут далеко не все компании. Больше плюсов получат предприятия с высоким уровнем цифровизации, то есть крупные и богатые. Сделает ли это бизнес в целом более конкурентным — вопрос спорный.

Дело в том, что цифровой рубль (и любая другая цифровая валюта любого центрального банка) — есть неизбежное следствие движения по магистральному пути цифровизации человечества. И человека. Этот рубль, так или иначе, но дойдет до каждого. В то же время нигерийский эксперимент показал, что цифровые рубли для своего полного триумфа потребуют трех вещей: а) запрета наличного оборота; б) безналичного через коммерческие банки (они, как посредники, становятся просто лишними) и, главное, в) негосударственной крипты. До этого еще далеко. Кроме того, нужна будет международная координация, которая в условиях современного разделенного мира весьма и весьма проблематична.

Поэтому для ценителей свободы (и денег, без которых она — фикция) вывод один: учиться, учиться и учиться. Но не коммунизму (как завещал «великий Ленин»), а крипте. Успех в учении позволит избегать криптобирж. Они ничуть не менее банков неустойчивы. Недавний крах второй биржи мира — FTX — тому пример.

В мою бытность при социализме часто встречалась однообразная реклама: «Храните деньги в сберегательной кассе!» Предшественнице нынешнего Сбера. Можно подумать, что была альтернатива в виде других банков. Сегодня же можно выдвинуть другой слоган: «Храните деньги в холодном кошельке!» Альтернативы тоже нет. Иначе — цифровой рубль.

Зачем цифровой рубль бизнесу?

Предполагается, что цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний, которые, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы — мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создается как новое платежное средство, а не как средство сбережения или кредитования, поэтому проценты начисляться не будут. А кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными деньгами или безналично. На операции с цифровыми рублями кэшбек начисляться также не будет.

Введение цифрового рубля имеет ряд преимуществ, подчеркнули в Банке России. Первое — планируется, что переводы цифровых рублей для граждан будут бесплатными. Второе — независимость от банковских тарифов и ограничений банков на переводы. Третье — доступ к деньгам на цифровом кошельке через мобильное приложение любого банка, где обслуживается человек.

Digital Ruble Tech