В каких банках можно будет купить цифровой рубль? Купить цифровые рубли будет нельзя, как невозможно сейчас приобрести безналичные рубли за бумажные. Можно лишь перевести одну форму денег в другую. Такая возможность будет у клиентов любого банка, который подключится к цифровой платформе ЦБ. В проекте основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики ЦБ указывает, что начнет поэтапно подключать банки к платформе цифрового рубля в 2024 году.
Сколько времени займет подключение банков и все ли они в итоге будут заведены в систему, пока неизвестно. Если ориентироваться на опыт внедрения другого финтех-сервиса Банка России — системы быстрых платежей, — становится очевидно, что для широкого распространения подобных проектов нужны годы. СБП была запущена в январе 2019, а к январю 2022 к ней были подключены только 207 из 326 российских банков.
Первыми пользователями цифровых рублей, вероятно, станут клиенты банков, участвующих в тестировании. На конец 2022 года список участников пилотной группы проекта был таким:
- «Ак Барс банк».
- «Альфа-банк».
- ВТБ.
- «Газпромбанк».
- «Дом-рф».
- «Киви-банк».
- «МТС-банк».
- «Промсвязьбанк».
- «Росбанк».
- Сбербанк.
- «СКБ-банк»*.
- «Совкомбанк».
- «Союз».
- Тинькофф Банк.
- ТКБ.
*В феврале 2022 года сменил название на ПАО «Банк Синара»
И хотя цифровой рубль пока ещё не внедрён в полной мере, с появлением цифрового рубля, люди всё чаще поговаривают о принуждении к цифровому рублю «бюджетников» и пенсионеров. Давайте разбираться…
Ещё в декабре 2020 года, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в предновогоднем эфире с Сергеем Шнуровым на канале RTVI сообщила: россияне смогут выбрать, в какой форме получать пенсию, в том числе в цифровых рублях при введении этого платежного средства. Принуждение пенсионеров к получению пенсии и бюджетников в цифровом рубле это противозаконно.
Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.
Запуск пилотного проекта, который предполагает осуществление реальных операций с цифровым рублем, планировался с 1 апреля 2023 года. Пакет законопроектов о цифровом рубле не будет принят к 1 апреля, пилотный проект на реальных операциях с цифровым рублем будет перенесен на более поздний срок. Об этом ТАСС сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. “Да, только в первом чтении законопроект принят. Было достаточно много замечаний, они не угрожающие, но все-таки много замечаний от согласующих институтов. В начале апреля мы, наверное, только рассмотрим все поправки. В середине апреля – начале мая может быть принятие”, – сказал он. Депутат также отметил, что начало тестирования цифрового рубля, то есть запуск пилота на реальных операциях, также придется отложить, так как законодательная база для его проведения пока не готова, а его осуществление при экспериментальном правовом режиме не предполагается.
Так же важно понимать, что Банк России, который будет выпускать цифровой рубль, не подконтролен государству и не отвечает по его обязательствам. О неподконтрольности Банка России прямо сообщается в Федеральном законе № 86 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 10.07.2002 Статья 2: «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами».
Конституция РФ Статья 75 1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль.
ГК РФ Статья 140. 1. Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.
ГК РФ Статья 861. 1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности (в том числе и получение заработной платы, прим. авт.), могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Кроме того, операции с цифровыми рублями являются пилотными проектами, то есть экспериментом, а эксперименты в соответствии с Конституцией РФ только с добровольного согласия. Статья 21 Никто не может быть без добровольного согласия подвергнут медицинским, научным или иным опытам.
Так что в случае принуждения на работе к цифровому рублю, для начала можно уведомить работодателя о ваших правах и законодательстве (сообщение на имя работодателя в произвольной и письменной форме), можно добавить реквизиты карты для безналичного расчета (если вам так удобно) или указать, что выдача зарплаты наличными через бухгалтерию. Кроме того, можно сообщить о нарушениях ваших прав и законодательства в трудовую инспекцию, прокуратуру и МВД (УК РФ Статья 330).
Так же будет нарушением, если при оплате товаров и услуг у вас не будут принимать наличные, или банковскую карту с электронными деньгами, а принуждать к цифровому рублю. Вы в праве выбрать любой удобный для вас способ оплаты. Тут следует сообщить о правонарушении в Роспотребнадзор.
ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О защите прав потребителей Статья 161 1. Продавец (исполнитель, владелец агрегатора в случае использования в своей деятельности наличных расчетов с потребителем) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.
КоАП РФ Статья 14.8. 4. Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг), – влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц – от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.