Цифровой рубль повысит прозрачность расчетов и снизит риск коррупции. Современные технологии создают новые возможности для борьбы со старыми угрозами, констатировал Краснов.
Ранее ЦБ сообщал, что тестирование цифрового рубля должно начаться в январе 2022 года, а после его завершения будут выпущены рекомендации по внедрению новой формы денег.
В интервью радио Sputnik исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст высказал мнение, что правоохранительным органам понадобится специальное программное обеспечение для анализа денежных переводов, совершаемых в цифровых рублях.
«
“Мы можем посмотреть, кто, кому и за что платил, но Россия – очень большая страна, и здесь совершается много транзакций. Правоохранительным органам понадобится специальное программное обеспечение и навыки, чтобы выявлять в огромном массиве операций подозрительные, незаконные, а затем вовремя их останавливать”, – полагает он.
При этом эксперт считает, что цифровой рубль будет иметь множество преимуществ. Новая форма денег позволит россиянину совершать мгновенные платежи, вне зависимости от того, в каком банке у него открыт счет. Причем использовать цифровой рубль можно будет и без подключения к интернету, отметил Павел Шуст. А сотрудники государственных органов смогут не только отслеживать подозрительные транзакции, но и, например, сделать социальную помощь более адресной, добавил он.
«
“Первое – это возможность сквозного отслеживания транзакций. То есть возможность отследить историю и происхождение каждого конкретного рубля: кто, когда, кому и за что его передавал. Второе преимущество – это возможность вводить режим использования денег. Например, если вы получаете в цифровых рублях пособие на ребенка, то Центробанк сможет ограничить то, каким образом вы эти деньги используете. Вы сможете купить на них памперсы, но не сигареты”, – пояснил эксперт
Пока регуляторы РФ обсуждают с участниками рынка перспективы и возможные схемы выпуска цифрового рубля, редакция BloomChain задумалась о том, как финансовый инструмент повлияет на жизнь россиян.
Разобраться в вопросе нам помогли 5 экспертов. Первым своим мнением о том, как выпуск цифрового рубля отразится на россиянах, с BloomChain поделился директор по развитию электронного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Денис Тур.
Эксперт считает, что эффект зависит от того, какими целями будет руководствоваться Центробанк РФ при создании финансового инструмента. Например, инициатива, по его мнению, может представлять собой небольшое технологическое нововведение, сравнимое с другими инициативами регулятора, такими как цифровой профиль, биометрия и так далее.
В таком случае, отметил Денис Тур, у банков может появиться, помимо корреспондентского счета ЦБ, еще один счет в распределенном реестре. В нем будет храниться цифровой рубль. Такое изменение, как он считает, не станет поводом для переворота в банковской системе, так как люди, клиенты, не будут владеть цифровым рублем и каким-то образом его применять при расчетах. На потребителя банковских услуг, по его мнению, такой сценарий тоже никак не повлияет.
Положение России на карте, которая отражает стадии разработки национальных цифровых валют в мире. Данные: CoinMarketCap
«Внедрение «цифрового рубля» также может предполагать, что у каждого человека появится личный кошелек, где его деньги будут храниться в цифровом реестре – в таком случае, это может означать фантастическую переделку всей концепции отношений между банком и клиентом», — отметил эксперт.
Подводя итоги, Денис Тур обратил внимание на то, что цифровой рубль может оказаться как несущественным нововведением, так и большой трансформацией всего технологического ландшафта внутри банка.
Читайте также: Стали известны подробности выпуска цифрового рубля
Доверительный управляющий АО ИФК «Солид» Евгений Маришин, в свою очередь, считает, что от внедрения цифровой валюты жизнь людей особо не изменится. Новый финансовый инструмент, по его мнению, станет не более, чем еще одним способом для платежей и расчетов. Цифровые технологии, как отметил эксперт, позволят сделать переводы надежнее и быстрее.
Также он обратил внимание на то, что россиянам не стоит ожидать, что в обозримом будущем цифровой рубль станет особым инструментом борьбы с коррупцией. Свою точку зрения он объяснил тем, что в коррупционных схемах зачастую используются наличные деньги, поскольку отследить их сложнее.
«Так же, как и в случае с наличными, расчеты в цифровых рублях будут возможны в оффлайн режиме, – без подключения к мобильной сети или интернету. Если мы говорим о таком понятии как анонимность, то здесь важно следующее: цифровой рубль изначально – это инструмент денежной политики ЦБ. Регулятор едва ли допустит полной анонимности такого средства расчетов», — отметил эксперт уточнив, что наличные, по его мнению, еще долго будут пользоваться спросом.
Главный аналитик компании MINDSMITH, Глеб Борисовтакже считает, что на новый финансовый инструмент россиянам не стоит возлагать больших надежд.
«Как, по словам Бэкона, возможность украсть создает вора, так и цифровой рубль вряд ли сможет стать панацеей от коррупционных схем и отмывания денег», — отметил эксперт.
Но несмотря на это, технологическая возможность обеспечить необходимый уровень анонимности и отслеживаемости транзакций по цифровым валютам центральных банков (CBDC), считает Глеб Борисов, создает перспективы для значительного сокращения доли теневой экономики, что особенно актуально для многих развивающихся стран.
«Ввиду того, что большая доля теневой экономики затрудняет налогообложение и борьбу с незаконной деятельностью, трансформация денег центрального банка из наличных денег в цифровую валюту является одним из перспективных способов формализации экономики», — отметил эксперт.
Глеб Борисов напомнил о заявлениях Банка Англии, согласно которым цифровая валюта центрального банка действительно потенциально может стать эффективной заменой наличности, в сочетании с контролем над незаконным использованием.
Однако ключевым вопросом дизайна CBDC, по его мнению, является то, будет ли подобная цифровая валюта отслеживаемой, и сможет ли она гарантировать анонимность.
Наличные деньги, отметил эксперт, всегда были инструментом, обеспечивающим анонимность сторонних транзакций. Хотя это подразумевает, что наличные деньги являются эффективным средством оплаты незаконной деятельности, по мнению Глеба Борисова, совершенно точно нельзя отбрасывать социальную значимость обеспечения конфиденциальности транзакций населения.
«Возможность отслеживания всех транзакций населения может иметь важные экономические и этические последствия. В настоящее время данные риски по-прежнему ограничены, так как в большинстве стран розничные операции заключаются в основном с использованием наличных денег», — пояснил свою точку зрения эксперт.
CBDC, по его мнению, могут составить конкуренцию частным криптовалютам. Для этого, отметил Глеб Борисов, центральным банкам, в первую очередь, понадобится решить вопрос анонимности таких активов.