Как будут устроены транзакции с цифровой валютой. Как и с оплатой по обычному безналу, при покупке товара за цифровые рубли они будут списываться со счета покупателя и зачисляться на счет продавца. Отличие в том, что оба эти кошелька будут храниться в централизованной инфраструктуре ЦБ, а не в разных банках, как сейчас. Передача денег между пользователями будет выглядеть как перемещение цифрового кода между двумя кошельками.
Вот еще несколько особенностей операций с цифровым рублем:
- Доступ к ЦВЦБ будет возможен через любую финансовую организацию, в которой у человека есть счет, — при условии что банк подключен к платформе цифрового рубля.
- Платежи будут осуществляться по единому тарифу. Каким он будет, пока неизвестно. ЦБ в своем проекте обсуждения цифрового рубля говорит, что «планируется установление тарифов на проведение операций в цифровых рублях на уровне не выше, чем в СБП». Сегодня система быстрых платежей позволяет переводить деньги без комиссии в объеме до 100 тысяч рублей в месяц.
- Проценты на остаток по цифровым кошелькам начисляться не будут. В случае с безналом мы получаем такое поощрение от банков, потому что фактически даем им деньги в долг. Цифровые рубли, как и наличные деньги, принадлежат только владельцу, а потому не могут приносить пассивный доход.
Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот.
В Государственной Думе находится на рассмотрении законопроект о внедрении цифрового рубля. По плану часть клиентов российских банков сможет начать пользоваться этой формой оплаты с Апреля 2023 года. И это может стать не очередной проходной инициативой, а важным поворотным моментом, определяющим вектор развития цифровых технологий в России и построения цифровых сервисов для общества.
— Цифровой рубль — все тот же рубль на банковских счетах? Нет, это не те же яйца только в профиль. Чего ожидать?
1. Радикальная трансформация банковской системы во всем мире
Часть банков уйдет в историю, а оставшиеся игроки превратятся в нечто наподобие «РКЦ» (расчетно-кассовые центры), как в Советском Союзе. Контроль над движением средств и их учет будет осуществлять ЦБ. Банки будут только принимать деньги от клиентов по одной процентной ставке, а затем выдавать их под большую. Хотя наверняка система окажется гораздо сложнее, чем мы сейчас представляем.
2. Усложнение кредитования и инвестиций
Регулятор будет начислять прибыль, а банки и управляющие капиталом будут выдавать кредиты по заранее оговоренным ставкам. Также регулятор будет принимать решение за вас, можно ли инвестировать средства или же нецелесообразно. Вопросов здесь пока больше, чем ответов.
3️. Контроль над финансами со стороны ЦБ
С одной стороны, жертвы мошенничества уже через считанные минуты получат свои средства обратно. Каждый цифровой рубль — это уникальный токен, и его перемещения можно будет отследить, а в случае необходимости «откатить операцию». Полицейские вздохнут с облегчением.
Однако и обольщаться не надо. Со стороны «Большого брата» за любую мало-мальски подозрительную операцию может последовать блокировка счета, а налоги и штрафы будут списываться в автоматическом режиме.
4. «Я его слепила из того, что было» не прокатит
Вроде бы все просто на первый взгляд: обычные цифры в компьютере. Выпускай сколько хочешь и наблюдай за транзакциями. Однако ни одна крупная страна в мире не перешла к полноценному использованию цифровых валют (CBDC). Все хотят опираться на опыт других стран. Чтобы те набили шишки, а остальные «будут кататься в саночках».